Сегодня есть возможность оформить микрозайм онлайн, не выходя из дома, и получить деньги на банковскую карту. Так как подача заявки и заключение договора происходит удаленно, то у микрозайма онлайн появляются свои особенности, отличающие его от займа в офисе МФО. И определенные нюансы обязан знать каждый потенциальный заемщик.

5 нюансов при оформлении микрозайма онлайн:

1. Легальность организации вызывает сомнения

В интернете, особенно в социальных сетях, очень широко рекламируются микрозаймы онлайн. Но заемщик должен обязательно проверять репутацию МФО и доверять только тем, которые имеют разрешение на работу от ЦБ и членство в СРО (саморегулирующая организация).

Проверить лицензию можно на официальном сайте ЦБ. Интерфейс интуитивно понятен, и любой сможет найти информацию об МФО, введя полное наименование. На странице организации нужно убедиться, что ее лицензия является действующей.

Нелишним будет узнать, в какой СРО имеет членство МФО, а потом посетить сайт саморегулирующей организации, чтобы проверить реестр и там.

Внимание: проверка легальности МФО – обязательный шаг. Для оформления займа придется предоставлять личную информацию: паспорт, банковская карта, телефон. Чтобы злоумышленники не заполучили персональные данные и не обманули пользователя, требуется проверять микрофинансовую организацию.

2. Сайт МФО может быть поддельным

Если микрофинансовая организация имеет лицензию на выдачу займов, то еще не стоит спешить подавать заявку. Может оказаться так, что мошенники просто скопировали дизайн сайта авторитетной организации и выдают себя за нее.

С проверкой проблем не будет, так как два сайта не могут иметь один адрес. В реестре ЦБ на странице с информацией об МФО указан настоящий сайт. Его нужно запомнить или записать, чтобы сверить с адресом того сайта, на котором планируется подать заявку на микрозайм.

3. Электронная оферта

Нюанс в том, что заемщик не посещает офис микрофинансовой организации, не получает на руки договор и не подписывает его.

Оформляя микрозайм онлайн, человек заключает с МФО договор кредитования, имеющий такую же юридическую силу, как и «реальное» соглашение в офисе кредитора.

Разница только в том, что заемщик ставит не подпись, а вводит в предназначенное для этого поле код, полученный по SMS на телефон. Но сначала на экране его устройства выводится договор, составленный по всем установленным правилам.

Здесь на лицевой части оферты можно в правом верхнем углу увидеть ПСК (полную стоимость кредита) и другие ключевые условия кредитования. Важно внимательно изучить оферту: процентную ставку, сумму, срок, график платежей и т. д.

Удаленное оформление договора – уникальная возможность для заемщика. Его никто не торопит, и можно в интернете найти образец договора, чтобы удостовериться в подлинности. Необходимо внимательно пройтись по пунктам и убедиться, что МФО не поменяли заявленные условия и опции.

Процентная ставка указывается в годовых. Т. е. если МФО выдает микрозайм, например, под 1% в сутки, то в договоре будет указана ставка в 365%.

Нелишним будет найти в интернете кредитный калькулятор и «вбить» туда параметры своего займа. Это позволит узнать (и сравнить с данными в предлагаемой к подписи оферте) размер ежемесячного платежа и полную стоимость кредита.

Вводить код (заключать договор-оферту) следует только тогда, когда заемщик внимательно изучил документ и согласен со всеми пунктами.

Также рекомендуется связаться с МФО по горячей линии и узнать, как можно получить договор в бумажном виде, чтобы иметь его на всякий случай.

4. Юридическая сила

Важно понимать, что электронная оферта – такой же договор, как и в офисе МФО. Поэтому не нужно пытаться при оформлении микрозайма указывать неверные данные о себе. Во-первых, с вероятностью в 95% сотрудник МФО при рассмотрении заявки обнаружит ложную информацию и откажет в одобрении кредита. И это в лучшем случае, а в худшем – это во-вторых. Во-вторых, подлог данных при оформлении кредита может привести уголовной ответственности.

Погашение микрозайма

Так как микрозайм оформляется удаленно, то и погашение идет, как правило, также. И тут следует быть внимательным при выборе способа внесения платежа в счет погашения задолженности.

Обычно МФО предлагают несколько способов: переводом с карты, в кассе банке, через платежный терминал и т. д. Наличие посредника при переводе – возможная комиссия.

Допустим, заемщик взял заем в размере 10 000 рублей на 30 дней под 365%. Задолженность гасится одним платежом в конце срока. Проще говоря, на 30 день заемщик должен успеть вернуть МФО 13 000 рублей.

Заемщик решает сделать перевод в размере 13 тыс. руб. по реквизитам кредитора через сторонний банк. Однако он не учел, что банк беред 3% от суммы в качестве комиссии, а сам перевод проводится в течение 3 дней.

Возникает сразу две проблемы:

• Задержка платежа.
• После вычета комиссии до МФО дошло не 13 000 р., а 12 610 р.

Итог: просрочка платежа и непогашенная задолженность. Хорошо, если заемщик это заметит. Но он может, думая, что погасил задолженность, забыть об МФО. А когда организация свяжется с ним с требованием заплатить до конца, выяснится, что задолженность все еще есть, пени начисляются, а кредитная история уже испорчена.

Поэтому при погашении нужно учитывать эти нюансы. Авторитетные микрофинансовые организации позволяют быстро и без комиссии совершать платежи в Личном кабинете на сайте МФО.