При наличии большого долга, который невозможно погасить, человек может пройти судебную процедуру банкротства. Если суд признает его несостоятельным в финансовом плане, и не найдется имущества, подлежащего продаже, то долги спишутся.

Сегодня много контор, которые рекламируют свои услуги и обещают любого избавить от долгов по кредитам. Поэтому многие люди думают, что за определенную плату им могут списать долг.

На самом деле судебное банкротство – не такая проста процедура. И большинство рядовых граждан неправильно понимают весь процесс и последствия, а из-за таких заблуждений могут быть потом проблемы в ходе прохождения банкротства.

7 заблуждений потенциального банкрота:

1. Подать заявление можно только при наличии совокупного долга свыше 500 000 рублей

Данный миф активно разгоняют в интернете многие журналисты и копирайтеры. Даже сами юристы иногда на своих сайтах говорят об этом. На самом деле в законе указана лишь обязанность заемщика начать банкротство при наличии долга от 500 тыс. руб. и длительности просрочки в 3 месяца.

Но заемщик и сам может подать заявление, если уже не состоянии (или предвидит это) выполнять долговые обязательства. Понятие довольное расплывчатое, и в арбитражном суде нужно еще подтвердить причину инициирования процедуры. В противном случае он не примет заявление.

Признаки неплатёжеспособности:

• если заемщик перестал вообще вносить платежи;
• если сумма задолженности больше оценочной стоимости имущества заемщика;
• если просроченная задолженность в течение месяца превысила 10% от суммы кредита;
• если имеется закрытый исполнительный лист по причине невозможности взыскать задолженность с заемщика.

2. Банкротство – избавление от долгов

Процедура не призвана избавить от долгов заемщиков, кто бездумно набрал кредитов. Будет утвержден финансовый управляющий (именно он и ведет процедуру), который в первую очередь попробует восстановить платежеспособность путем реструктуризации.

Этот этап имеет целесообразность, если у заемщика есть хоть какой-то доход. Подразумевается уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения и изменения процентной ставки на ключевую Центробанка.

План реструктуризации должны утвердить кредиторы. Если даже в результате реструктуризации дохода должника все равно не хватает для обеспечения жизни и погашения кредита, то этап пропускается.

3. От заемщика ничего не требуется

У финансового управляющего масса задач:

• помощь с документами;
• запросы в разные органы для поиска счетов и информации о сделках с имуществом;
• составление плана реструктуризации, контакты с кредиторами, проведение собраний;
• обязательные публикации и многое другое.

За свою работу финуправляющий минимум возьмет 25 000, и это не считая других расходов. Если банкротство идет в 2 этапа, то траты могут обойти в 100 000 рублей и более.

4. Финуправляющий – не пристав, поэтому имущество будет в безопасности

Второй этап банкротства – реализация имущества. Если реструктуризация пропущена или не дала результата, то долг придется отдавать путем продажи имущества.

Описью имущества, оценкой, организацией торгов и погашением долга также занимается финансовый управляющий. Но следует знать, что далеко не все имущество могут изъять по закону. Не могут забрать деньги свыше прожиточного минимума на члена семьи, продукты, предметы домашнего обихода, единственное жилье не в залоге и т. д.

Зато есть риск потерять транспортные средства, недвижимость, которая неединственная в собственности, ювелирные изделия, предметы роскоши и антиквариата, дорогую технику, электронику и др. Полный перечень запрещенного и разрешенного к продаже имущества можно узнать в ст. 446 ГК.

5. Будут отменены сделки с имуществом

Многие боятся начинать процедуру банкротства, зная, что финуправляющий имеет полномочия искать сделки должника и отменять их.

Финансовый управляющий на самом деле может оспорить подозрительные сделки с имуществом. Но это не значит, что будет отменено все: продажа недвижимости, транспорта, ценных бумаг и т. д. Но не все так страшно. Отмене полежат подозрительные сделки и те, которые совершены с целью достижения неплатёжеспособности.

Большой риск отмены сделки будет:

• Если за 6 месяцев до подачи заявления было продано имущество, а деньги направлены на погашение долга перед определенными кредиторами, а не всеми. Это считается преимущественным погашением задолженности.
• Если за последний год было продано имущество по сильно заниженной цене или безвозмездно.
• Если за последние 3 года была совершена сделка с заинтересованным лицом: родственник, бизнес-партнер и др. А у должника при этом были финансовые проблемы.

В любом случае сначала нужно проконсультироваться с опытным юристом. В ряде случаев банкротство должнику противопоказано из-за риска отмены сделок.

6. Потеря контроля над финансами

Еще заёмщиков пугают тем, что финансовый управляющий получит под свой контроль все счета должника на время процедуры банкротства. Но и здесь не все так плохо для заемщика.

Сложно придется на этапе реализации, когда финуправляющий на самом деле получает контроль над счетами должника, включая банковские карты. Выделять ему будут каждый месяц деньги в размере прожиточного минимума на члена семьи и на иные расходы, которые финуправляющий посчитает целесообразными. Но это только на время этапа реализации, которого может и не быть.

На этапе реструктуризации должнику без разрешения финуправляющего нельзя совершать сделки за сумму свыше 50 000 т. р.

7. Банкрот начинает с чистого лица

Не нужно думать, что избавление от долгов останется незамеченным. Кредитная история обязательно пострадает, и факт банкротства намного хуже, чем просрочки платежей. Поэтому шансы на одобрение кредита в банке в ближайшие годы уменьшаются.