Микрозайм можно оформить не только в офисе МФО, но и удаленно через интернет. Заявка подается на сайте организации, а деньги после одобрения поступают на указанный заемщиком счет, как правило, банковскую карту.

Условия кредитования онлайн максимально схожи с условиями по займам, оформляемым в «реальных» офисах микрофинансовых организаций. Отличия обычно незначительные, и тут все зависит от самой МФО.

Людей же больше интересует, насколько безопасно обращение за кредитами в интернете. К микрозаймам многие относятся в целом негативно. А когда предлагается оформление займа онлайн на фоне киберпреступности, то сомнений появляется еще больше. А стоит ли так бояться микрозайм онлайн?

Распространенные опасения:

• В интернете непременно обманут.
• МФО, работающие в сети, ведут нелегальную деятельность.
• Процентная ставка очень большая.
• Можно лишиться имущества из-за большой задолженности.

Пора разобраться во всем, так как мифов тут достаточно, и далеко не все «ужасы» о микрозаймах полностью правдивы.

5 мифов о микрозаймах онлайн:

1. МФО в интернете – мошенники

Опасения небезосновательные. «Получите деньги на карту в два клика только по паспорту» звучит на самом деле странно. Тем не менее, никакого обмана нет, так как МФО специализируются именно на заемщиках, которые не могут по каким-либо причинам оформить потребительский кредит в банке. А интернет – способ приема заявки. Так кредиторы значительно увеличивают поток клиентов.

Но еще важно понимать, что черные кредиторы тоже есть. Поэтому МФО нужно обязательно проверять. Действия следующие:

• Допустим, человек нашел вариант займа онлайн и попал на сайт МФО. Необходимо найти на сайте полное наименование организации и записать точный адрес сайта.
• Посетить официальный сайт ЦБ и в соответствующем реестре вбить название МФО. Если организация имеет лицензию и ведет легальную деятельность, то данные о ней обязательно будут выведены после поиска. Следует пройти по выданной ссылке.
• На данной странице нужно убедиться, что полное наименование совпадает с тем, что указано на сайте. Обратить внимание на статус (должно быть «работает»), сроки действия лицензии ЦБ, членство в СРО (должно быть «да») и адрес сайта. Последний следует записать, чтобы потом сравнить.
• Если МФО легальна, остается убедиться, что сайт не является клоном, созданным мошенником. Для этого необходимо сравнить адреса найденного сайта организации и того, который указан в реестре ЦБ. Когда все в порядке, можно регистрироваться на сайте, создавать Личный кабинет и подавать заявку онлайн.

Вывод: микрозаймы онлайн выдают легальные и авторитетные МФО. В век информационных технологий не могла не появиться возможность удаленного оформления займа. Стороны заключают официальный договор. Но обязательно нужно убедиться, что найденная МФО является легальной.

2. Процентная ставка всегда высокая

Максимальная процентная ставка, разрешенная по закону, составляет 1% в день. Это касается краткосрочных займов «до зарплаты», оформляемых на срок до 30 дней. Именно такие предложения встречаются чаще всего, когда речь идет о микрозаймах онлайн.

Следует понимать, что ставка еще зависит от суммы займа. К примеру, среднерыночная процентная ставка (в феврале 2022 года) по краткосрочному микрозайму на сумму свыше 30 000 рублей составляла 132% в год. А заем на срок от 31 до 60 дней на сумму свыше 30 000 рублей можно получить под 74% в год и менее.

Вывод: если изучить максимум разных предложений МФО, то вполне возможно найти микрозайм под сравнительно небольшой процент для такого вида кредита.

3. Можно взять одну сумму, а возвращать придется в несколько раз больше

Закон запрещает микрофинансовым организациям начислять более 150% на сумму займа. Это касается процентов, штрафов, пеней и т. д. То есть если заемщик взял 10 000 рублей, то с него не могут требовать больше 25 000 рублей. И неважно, что заемщик взял деньги и вообще никогда не вносил платежи в счет погашения.

Если МФО легальная, то бесконечно начислять проценты и пени она не может. Однако это касается микрозаймов, оформляемых на срок менее 1 года.

4. Имущество заберут

Во-первых, микрофинансовым организациям по закону запрещено выдавать займы под залог недвижимости. Есть микрозаймы под залог авто и, соответственно, риск потерять имущество, однако в сети такие займы не выдаются.

Во-вторых, задолженность по микрозайму особо большой быть не может, чтобы пришлось через суд изымать имущество для реализации. Теоретически потеря возможна. Например, если заемщик взял 100 000 рублей и вообще ничего не возвращал. В итоге его задолженность достигла 250 000 руб. Едва ли суд одобрит продажу неединственной в собственности недвижимости для погашения долга, так как суммы несоразмерны. Есть риск потерять более дешевое имущество.

Вывод: именно в сети микрозайм на большую сумму получить почти невозможно. Единицы МФО выдают «длинные» микрозаймы. Как правило, в интернете можно получить до 30-60 т. р. на срок до 2 месяцев. Остается малая вероятность, что в итоге долг окажется таким крупным, что придется доводить дело до продажи имущества.

5. Нет договора – нет обязательств

При оформлении займа в интернете заключается оферта, имеющая юридическую силу. На телефон клиента приходит уникальный код, который служит электронной подписью. Введя цифры на сайте в соответствующем поле, заемщик добровольно заключает договор и берет на себя долговые обязательства со всеми вытекающими. Поэтому не нужно думать, что в интернете можно получить деньги на карту и не отдавать потом.

Теперь понятно, что ничего страшного в микрозайме онлайн нет. Есть авторитетные и надежные организации, которые готовы предоставить деньги на карту под сравнительно невысокий процент.

Плюсы микрозайма онлайн:

• Большая сумма. Конечно, нельзя получить несколько сотен тысяч, но микрозайм и не для этого. Обычно в МФО обращаются при необходимости «перехватиться». Вполне реально в сети получить до 30 000 рублей и больше.
• Не нужно куда-то идти. Так как заявка подается онлайн, то оформить заем можно, не выходя из дома или любимого кафе. Еще плюс в том, что многие МФО принимают заявки постоянно, в том числе ночью в выходные дни.
• В качестве альтернативы. Интернет дает возможность изучить максимум разных предложений. Например, в условном небольшом населенном пункте есть только 2 офиса МФО. И условия кредитования в обоих кабальные. Человек может в таком случае зайти в интернете и найти вариант займа онлайн с более выгодными для себя условиями.
• Быстрое рассмотрение заявки и зачисление денег. С момента посещения сайта до зачисления денег на карту не пройдет и 1 часа.
• Платежеспособность не играет роли. Оформить микрозайм онлайн могут безработные люди с испорченной кредитной историей. Для подачи заявки требуется только паспорт, карта и номер мобильного телефона.

В ряде случаев заем в интернете способен на самом деле выручить. Никто не застрахован от ситуации, когда неотложно потребовалась небольшая сумма денег на несколько дней (до получения зарплаты), а взять негде. Например, потому что банк не принимает заявку на малую сумму, либо испорчена кредитная история. Может быть ситуация, что нет времени ждать рассмотрения заявки или возможности посетить офис кредитора. Тогда выручит микрозайм онлайн. Быстрое погашение задолженности после появления денег избавит заемщика от большой переплаты даже с учетом высокой процентной ставки.